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清風徐來醋葡香 花若盛開蝶自來

——清徐農商行傳承踐行“背包精神”紀實
來源:山西農信 作者:系統管理員 發布時間:[2019年05月10日]
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 清徐農商銀行重點扶持旅游產業寶源老醋坊~1

  時代在變,初心不變,傳承中的“背包精神”在歲月的洗禮中謙卑厚重,歷久彌新,熠熠生輝?;厥走^往,清徐農商行以時間為坐標,邁過一個又一個節點,走出了一條破殼化蝶、轉型發展、重鑄精神之旅。走上新征程,他們始終與“三農”相偎相依,服務效率、客戶滿意度成為了衡量自己的第一標準。面向未來,他們把傳承踐行“背包精神”作為第一定位,以追夢人的姿態,把“百姓銀行”的品牌越擦越亮,繼續用洪亮的聲音唱出“清徐好聲音”。

  清徐古稱梗陽,歷史悠久,人文薈萃,曾經是堯帝故都、貫中故里,太原市農副產品基地,也是全國四大葡萄名產地之一、山西老陳醋的正宗發源地,享有“文化名城·醋都葡鄉”的美譽。在這片古老而厚重的土地上,十年滄桑之變,似乎彈指一揮間。然而,對于推行“脫胎換骨”式體制機制變革、重塑現代“背包精神”的清徐農信人來說,經歷了難以想象的艱難困苦、玉妝于成過程。曾幾何時,清徐縣聯社風險高啟,考核墊底,人心惶惶,經營管理陷入困境。如何打破固化的藩籬,改制化險,化蝶重生,打造“小而美”的現代商業銀行?清徐農信人用改革與創新、執著與堅守、堅持與實干走出了一條破殼化蝶、轉型發展、重鑄精神之旅。

    改革路上“追夢人”

  一個組織、一個團隊、一個企業要持續發展,必須有屬于自己的精神力量。對山西農信而言,“背包精神”集中體現了山西農信的宗旨目標,彰顯了山西農信人的初心和使命,是全省農信社推動轉型提質發展的寶貴思想資源,構成了山西農信人建設現代金融企業集群的精神脊梁和精神家園。

  時間追溯到改制前,在清徐縣這個以焦煤、金屬鎂、暖氣片為主導產業的發展環境下,受國際金融危機和國家宏觀政策的影響,經濟呈下滑態勢,不少企業紛紛停產倒閉。這讓被產權不清、體制不順、思想僵化等一系列問題困擾的清徐縣聯社更加舉步維艱,在全省110個縣級法人機構中排名墊底,連續五年監管評級在5B級以下,加之四案并發,內憂外患,更讓清徐縣聯社形象嚴重受損,不良貸款居高不下,職工工資下浮……各種不穩定因素使得問題疊生、矛盾突出,嚴重影響了正常的業務經營和發展,成為了山西農信系統內的“老大難”縣級聯社,也成為了銀監部門重點監管的高風險社,多次被上級領導、監管部門誡勉談話。

  崔靖是一位從實踐中走出來的金融管理者,用自己的踏實肯干、不懈追求,帶領廣大員工歷盡艱辛,克服重重困難,刷新了一項又一項的記錄,成為了當時交城金融界的“一枝獨秀”,曾榮獲“全國勞動模范”“山西省勞動模范”等多項榮譽稱號。然而回想起自己在沒有任何準備的情況下,被“一紙調令”調到清徐上任時的情形,他始終是一臉的迷茫,特別是來了清徐后,才真正發現清徐縣聯社的現狀比他想象的還要糟糕,連年虧損、歷史包袱沉重,網點破敗、人心渙散,信用環境惡化、失去公信力,觀念、機制、管理落后……人們不禁懷疑:即使是全國勞模,能帶領這家金融機構走出困境嗎?

  正在此危難之際,中國銀監會為探索高風險農村信用社健康發展,制定出臺了《關于高風險農村信用社并購重組的指導意見》。面對清徐這個“大難題”,崔靖第一時間召集班子成員召開研討會,結合改革文件對清徐縣聯社的發展進行了審慎研究。經過長達18小時的分析討論,“如何突破困境,走出泥潭?”“如何轉變思路,趟出新路?”等許多問題有了解題之法:作為全省的高風險信用社,清徐縣聯社單純依靠自身努力短期內是很難走出困境的,如不及時進行重組改制,結果極有可能是業務萎縮、風險加劇、退出市場,最終達成了“早改制早出路,不改制死路一條”的共識,并于2010年12月啟動了鳳凰涅槃、化蝶重生之旅,以嶄新的姿態和破冰的勇氣,迅速投入到了改制的洪流中。

  說要改制,談何容易。盤點自身經營現狀岌岌可危:資本充足率為-6.71%,貸款損失準備充足率35.36%,撥備覆蓋率21.42%,不良貸款率為32.42%,一般準備、撥備缺口達3.34億元,連續五年監管評級在5B級以下高風險社,職工工資整體下浮,社員股東分紅難以兌現。一個個不堪回首的數字如一張張無形的手,深深掐住了清徐縣聯社的脖子?!八陌覆l”的陰影依舊籠罩在清徐縣聯社的上空,內外部環境不容樂觀。從內部環境看:信貸人員懼貸、惜貸,做業務存在畏難情緒,怕秋后算賬、怕追究責任,責任意識淡薄,沒有工作主動性。管理人員因內控制度不健全、機制流程不完善,對風險沒有把控能力,工作中推逶扯皮,不想擔責。員工寧愿茶水一杯,報紙一張,一混一天,也不愿干事?!岸爿p閑,沒責任,但做事,就有錯”的思想嚴重束縛了各項業務的開展。從外部環境看:“四案并發”引起的社會反響極其惡劣,流言蜚語滿天飛,信譽度、支持度逼近冰點,許多質疑與捕風捉影不絕于耳……聲譽風險、流動性風險、支付風險隨時都有可能發生。種種不利局面,讓清徐縣聯社跌入了深淵,產權制度不明晰、法人治理不健全、管理模式不合理等一系列問題成為了清徐縣聯社發展的“絆腳石”,經營難上加難,各項經營指標更是一路下滑,滑向了瀕臨被市場淘汰的邊緣。滿身傷痕的清徐縣聯社,被動地接受著“災難”一次又一次的洗禮。200多名站干集體上訪省政府,背后不知是多少個日子的艱難談判,從聯社的大會議室到縣政府信訪辦、縣勞動仲裁會,再到縣法院直至市中級人民法院,磨破了嘴皮,耗盡了精力,已無暇再談發展再做業務??诒疀]了、信譽沒了,業務萎縮,效益不好,不能分紅。一傳十,十傳百。聯社眾多的社員集中退股,擠兌式聞風而動的退股風波,一撥又一撥,擋也擋不住。沒有話語權,沒有解釋權,各類問題加劇結伴叢生,讓清徐縣聯社應接不暇。

  如此現狀何談經營與改制!改制,就是要尋找戰略投資者,投資就意味著有回報,然而清徐縣聯社展現在投資者面前的是泥濘與無望?!澳限@北轍”的路,清徐縣聯社走得異常艱辛。雖然清徐縣聯社擁有老品牌、網點多、覆蓋廣等諸多優勢,可是說到歷史包袱、不良資產、經營效益、投資回報等問題時,還是“嚇跑了”不少投資者。往往說好的投資者,通過實地考察或“被打聽”后,一去不復返。一次次滿懷信心去談,當場合拍又愉快,過后不多時,有悄然失聯的,有婉言拒絕的,一聲不吭杳無音信的實在是太多太多……尋找戰略投資者的足跡,從開門路演至閉門密談,從當地本土到家鄉故里,太多的心酸錘煉著清徐縣聯社的掌舵人。從激情滿懷到默不作聲,最終在沉寂中陷入思考。此刻,無數只眼睛在緊盯著,員工在看、社會在看、領導在看、百姓在看,如何交卷?華山一條路--唯有前行!本土失信,無人抬愛與幫扶,就回老家故里,以自己的人格做擔保,讓投資者投資自己的責任擔當,投資自己的干事創業。最終,人格魅力起了決定性因素!投資者來了,清產核資一次到位!

  回顧從2010年末啟動改制進程到2013年7月3日清徐農商行正式掛牌開業,在這三年多的時間里,清徐縣聯社的掌舵人帶領全體員工可謂是痛定思痛、迎難而上、勇往直前,不僅組建了由各專業部門骨干組成的研究小組,對高風險農村信用社并購重組的相關政策進行了逐項研究,結合自身的經營狀況進行詳細測算,找差距,明目標,還深入金融體系成熟的江蘇、浙江等南方城市進行實地考察,學習成功經驗,取回真經。在永不言棄的精神引領下,通過不懈努力,先后確認剝離風險投資資金達13.64億元,消化了不良資產、不穩定股金,為改制農商行打開了突破口。

  勝人者有力,自強者勝。每天20余次的實地調研,超過10萬字的改制籌備策劃文稿,多達30余次的方案修改……三年多的漫長等待和艱苦努力,清徐農商行最終于2013年7月3日正式掛牌開業,開啟了新的篇章。

    堅定信念“踏歌行”

  “清徐農商行”,新名字、新模式、新機制帶來了機遇,也萌生了挑戰。清徐農商行已然脫胎換骨,從一個瀕臨“破產”的高風險信用社變成了“小而美”的現代化商業銀行,走上了一條和諧、穩健和可持續的發展之路。

  做科學管理的先進銀行。改制成功不等于改革成功,階段性的勝利并不等于跑完最后一公里。因此,清徐農商行在發展中求改、求變,在改革中求真、求實。首先在精細管理上發力,健全和完善公司治理結構,明確“三會一層”作為權力機構、決策機構、監督機構、執行機構的權限和職責,構建“三會一層”之間相互協調和制衡的機制;在管理上率先上線績效系統、遠程授權及事后監督系統,逐步搭建全面風險管理體系,完善考核、風險、追責等制度,建立科學、合理和可操作性強的監督管理體系。其次著力打造“流程銀行”,對業務流程、管理流程、支持流程及其組織架構和運作機制進行“智慧化”重塑改造,從經營理念到經營行為都有了“大變化”,使銀行在質量、效率、成本、風險和公司價值等方面獲得根本性突破。經過兩年的梳理和推動,流程銀行工作也進入實質性階段,逐步建立了前、中、后臺相互分離,垂直經營為主、橫向管理為輔的組織架構體系,幫助清徐農商行實現了由“形似”向“神似”的轉變,組織架構更科學,部門職責更清晰,制度梳理更完善。再次完善競爭機制,深化薪酬制度改革,2013年對薪酬機制進行了全方位改革,自主研發了績效考核系統,注入了“按勞分配、按貢獻取酬”“向前臺傾斜、向基層傾斜”的薪酬理念,徹底打破了大鍋飯現象,調動了員工積極性和主動性,競爭力得到全面提升。

  做一行一品的特色銀行。改制之初,清徐農商行采取重建、改造、遷址、升級等措施,對網點設施老化、空間布局缺失、員工服務意識進行大刀闊斧的改造升級,同時推進“一行一品”網點特色工程建設,打造具有農商行特色、標志、形象、品牌的連鎖店式網點。經過5年多的規劃和運營,清徐農商行“一行一品”網點數已從最開始的1家發展為9家。翻開清徐的地理版圖,“小而美”的銀行網點猶如一個個璀璨奪目的星星,分布于版圖之上,展示出了獨特的魅力。清源支行將“旗袍”與“金融”有機結合起來,打造中國風“旗袍銀行”;孟封支行利用當地成熟的蔬菜種植技術,新建了兩個占地600平方米的溫室大棚,將銀行與現代綠色無公害蔬菜基地融為一體;徐溝支行以“完善天祿堂建筑、弘揚晉商文化”為特色,從物理布局到思想觀念,把脈晉商文化;西谷支行以“黨員支行”為特色,用黨建思想和黨員職責重新定義金融服務。在“一行一品”特色工程的推動下,全轄網點改造率超過了80%,許多網點更是成為了當地鄉鎮的地標建筑,客戶數、業務規模都實現了蒸蒸日上。五年來,網點的脫胎換骨式改造加快了清徐農商行網點標準化、特色化的步伐,硬件設施提升的同時,軟服務也在“加速跑”。隨著互聯網金融和科技金融的快速發展,清徐農商行快速轉變,2017年12月,清徐農商行正式獲得省聯社批復,成為太原市首家獲批智慧機具運行的機構,首臺“智能柜員機”正式入駐清徐農商行,開啟了智慧服務全新模式,并通過廳堂的合理布局、人員的有效配置、智能設備和自助設備的布放,做到柜面業務的自主高效處理,實現網點綜合建設向客戶體驗與互動、客戶交流與咨詢平臺的轉型,給廣大客戶帶來了全新的服務體驗。

  做服務縣域的主流銀行。改制之初,清徐農商行用“改制不改向”、姓“農”沒有變的堅定,將服務“三農”的號角吹遍了清徐縣的每一個角落。土生土長的“清茶一杯”信貸文化,是清徐農商行摸索總結出的“信貸準則”,將真人真事的助農關系、客戶關系拔到了前所未有的高度,納入了自我信貸管理考核體系。文化先行,將心換心,用統一的思想觀念為信貸隊伍培根塑魂,開拓創新調整支農結構,產業轉型深挖農業空間,客戶細分做好農村市場,深耕細作農區、園區、商區、社區、專業市場和產業聚集地等一系列措施和服務相繼高效落地,為縣域實體經濟注入了源源不斷的金融活水。依托“三農”,清徐農商行成長起來,不僅加大支農信貸調研,提高對農民工返鄉創業、大學生村官創業、農村青年創業的扶持力度,將更多的目光投向農副產品、旅游產業、文化產業等涉農特色產業,重點向具有資源優勢、技術優勢、品牌優勢的農業產業化龍頭企業和縣域骨干企業傾斜,積極推動鄉村振興,還以項目對接為主攻方向,大力扶持經營管理規范、市場前景較好、帶動作用較大的農業龍頭企業、專業養殖大戶等新型農業經營主體。山西水塔老陳醋股份有限公司是國家八部委確定的首批全國農業產業化重點龍頭企業,也是目前國內大型的山西老陳醋生產基地,占地1200余畝,主要從事食醋系列產品加工及銷售,產品有老陳醋、陳醋、風味醋等200多個品種,已成為現代化的釀醋企業,全國制醋行業的龍頭。隨著業務規模的逐漸擴大,以及水塔老陳醋生物科學研究院、高檔老陳醋系列產品生產線、金磨坊糧食加工等項目的建設,資金需求變得越來越大。清徐農商行得知情況后,組織專人深入山西水塔老陳醋股份有限公司進行了實地走訪,詳細了解資金需求,并制定了詳細的資金扶持方案,累計向該企業注入信貸資金2000萬元。像山西水塔老陳醋股份有限公司這樣受到清徐農商行“格外關愛”的龍頭企業還有很多,包括山西美錦農業、美邦大富農科技、水塔老陳醋、紫林醋業、大禾農業、清徐葡萄酒等10多家企業。一筆筆資金如“涓涓細流”,充盈著龍頭企業的“毛細血管”。

  做助力小微的伙伴銀行。近年來,清徐農商行的戰略定位逐漸明晰,“定位小微、全員營銷”的戰略深入人心。在堅持“強抵質押為主”和“小額化、分散化、標準化、便利化”的基礎上,打造適合客戶需求的多種融資服務方式,全力支持太原康鎂科技、山西百澳幕墻、山西聯盛電纜、太原黑貓炭黑等小微企業健康發展,產生了良好的經濟效益和社會效益。與此同時,清徐農商行專注于個人金融業務的發展,創新理念將縣域零售企業形成鏈條,打造“零售商業圈”,成立個人金融部微貸中心,引進德國IPC微貸技術,推出了適合個體工商戶需求的“融易貸”“煙草貸”,適合普通購房者需求的“安居貸”以及適合公職人員需求的“薪享貸”“醫師貸”“園丁貸”等個性化微貸產品,并通過名單制精準營銷、網格化營銷和貸款專營等手段,專注于服務個體工商戶、公職人員。經過近幾年的探索與實踐,品牌效應初見成效,得到了小微客戶的廣泛認可。

  做普惠金融的百姓銀行。清徐農商行采取線上和線下服務相結合的方式,完善普惠金融服務體系,提升金融服務覆蓋面、可獲得性和便利程度。在行政村、農村集市等地靈活設立金融綜合服務站和助農取款服務點,為客戶提供銀行卡(折)現金的存取轉賬、消費等便民服務,并積極拓展網上銀行、手機銀行、電話銀行等現代電子銀行業務,拓寬農民的支付渠道,降低農民的使用和交易成本,引領農民非現金支付結算習慣,為農戶提供一攬子普惠金融服務,自助機具、特約商戶、助農取款點鄉鎮覆蓋率達100%,不間斷為城鄉居民提供便捷服務,讓百姓足不出村即可享受優質服務,打通金融服務“最后一公里”。與此同時,清徐農商行全力打造商圈平臺、服務平臺和社交平臺,促進了零售業務的增長。與清徐縣人民醫院合作,出資打造24小時自助醫療服務系統,為清徐百姓建立“一卡通”快速看病渠道,實現線上掛號、繳費,方便患者就醫;與縣域內的衣食住行加盟商家合作,推出“刷卡有驚喜”等一系列營銷活動,為持卡客戶提供全方位的優惠服務,真正成為老百姓的口碑銀行、家門口銀行。

  做滿懷愛心的責任銀行。清徐農商行始終秉承“厚德厚待、勤奮勤勉”的行訓和“尚志勤學、敬業修身”的企業文化。行內,完善用人機制,建立“人才儲備庫”,制定了科學的激勵約束機制,健全了績效評價體系,為員工競聘入職、轉崗、晉升提供展示自我的平臺,采取自主招聘、正能量置換等形式,多次優選有作為、敢擔當的年輕骨干擔任網點負責人或部門經理。同時,邀請國內知名講師,對員工進行職業化教育培訓。不僅如此,還輸送“健康福利”,定期給員工提供免費健康體檢,在員工過生日的時候送上生日蛋糕以及每年感恩日為員工父母送上700元感恩金。在每個新網點建起了干凈整潔的員工餐廳和溫馨舒適的員工宿舍,還專門設置了員工活動室,添置了乒乓球、臺球、跑步機等設施,為員工身心健康營造了良好的環境,提升了員工的幸福感和價值感。與此同時,踐行社會責任扶危濟困也馬不停蹄,積極推進精準扶貧,對清徐縣建檔立卡的1679戶貧困農戶逐戶走訪,為符合條件的54戶貧困戶發放270萬元扶貧貸款,并將金融知識和致富門路推介給農戶,帶動貧困農戶實現增收脫貧。在定點幫扶的婁煩縣米峪鎮下石村,黨員干部扶貧隊多次進村入戶走訪,一對一扶貧,共脫貧15戶。與清徐縣慈善會簽訂捐贈協議,成立了清徐縣首個企業冠名的“太原市清徐縣慈善會清徐農商銀行慈善基金”,累計注入善款90萬元,用于慈善助學、助殘、安老、慈孤、賑災、大病醫療救助,連續舉辦獎優助困大學生、慰問百歲老人和困難老黨員、關愛環衛工人、愛心助考等多項社會公益活動。

  1800多個日日夜夜,清徐農商行始終與“三農”相偎相依,服務效率、客戶滿意度成為了衡量自己的第一標準,在每一段支農惠民的路上,都留下了心手相牽的動人故事,贏得了老百姓的信賴和支持,把“家門口銀行”的品牌越擦越亮。步步走來,新藍圖、新征程、新收獲,清徐農商行用一個個堅定的腳步和一次次顛覆的創新,邁出了“大步伐”,跑出了“加速度”,用洪亮的聲音唱響了“清徐好聲音”。

    傳承踐行“再出發”

  2019年1月17日,山西省農村信用社2018年度兩級機構綜合考評情況顯示:清徐農商行以89.45的綜合得分、“優秀”的評定等級,在全省38家3A級及以上農商行的排名中位列第二,各項核心經營指標保持全省農村商業銀行的先進水平,且多次名列全省“前三甲”。截至2018年末,清徐農商行資產總額179.47億元,較改制前凈增121.45億元,增幅達209.32%;各項存款余額110.36億元,較改制前凈增71.88億元,增幅達186.8%;各項貸款余額77.72億元,較改制前凈增51.41億元,增幅達195.4%;不良率為1.27%,較改制前下降31.55個百分點,經營利潤逐年翻倍,存貸款市場份額穩居清徐縣16家金融機構之首,成為清徐縣服務網點最多、發展速度最快、市場規模最大、對農村經濟貢獻率最高的金融機構。改制五年來,已累計上繳縣財政各項稅金3.49億元,從過去需要財政補助、減免稅款的“困難戶”成為清徐縣的第一納稅大戶。

  經歷了發展,才真正懂得可持續發展是多么的重要?!扒逍燹r商行在取得一些成績的基礎上如何才能走得更好,走出一條真正的可持續發展之路?”這是清徐農商行董事長崔靖以及所有清徐農商人都認真思考的問題。唯有不變的就是“變”,這是一句極富哲理的話,內涵深遠,意味深長。五年多的辛苦付出,五年多的磨礪前行,清徐農商行收獲了“山西省農村信用社黨建工作先進單位”“山西省農村信用社經營管理先進單位”“山西省農村信用社風險防控先進單位”“山西省直機關文明單位”“百家文明規范服務示范單位”“全國金融系統企業文化建設先進單位”“山西省五一勞動獎狀”等多項榮譽稱號。

  歷經70余年,“背包精神”謙卑厚重,歷久彌新,熠熠生輝,一代又一代農信人用背包裝滿了每一份掛念,用雙腳丈量著每一寸土地,不管環境多惡劣、道路多險阻,有需要的地方就有山西農信的金融服務。新時代孕育著新思想,農信社轉型提質踏上了新征程。清徐農商行作為“扎根農村、服務‘三農’”的金融主力軍,將繼續以黨的十九大精神為引領,圍繞省聯社提出的“六大銀行”建設步伐,把傳承踐行“背包精神”作為第一定位,堅持發揚艱苦奮斗、攻堅克難、奮勇爭先的精神,牢記使命,不忘宗旨,用至死不渝的真情和情懷,用抓鐵留痕、踏石有印的魄力,做一個執著的追夢人,將黨的建設、改革發展、經營管理、支農支小、隊伍建設、風險防控統統收入囊中,開創“農民增收、政府滿意、銀行增效”的三贏局面,力爭打造成國內特色鮮明、價值成長、持續創新的標桿銀行,真正走一條高質量的可持續發展之路,為加快建成“現代金融企業集群”建功立業,在清徐縣振興崛起的征程中續寫更加恢弘的華章!

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