您的位置:首頁?>?詳情頁

神池農商行:“小銀行”的“大作為”


來源: 作者:系統管理員 發布時間:[2019年05月05日]
分享至: 打印 大  中 

  編者按

  從1945年屯留羅村信用社成立至今,山西農信已經走過了70余年的發展歷程。具有鮮明行業特色的“背包精神”,在一代代農信人的接續傳承中,不斷探索實踐、豐富完善,成為助推山西農信轉型提質發展的精神力量。神池農商行就是全省農信社踐行“背包精神”的一個典型標桿,在經濟發展相對緩慢、全縣只有不到11萬人的晉西北農業小縣,從農信社到農商行,神池五任班子一直堅持“一任接著一任干、一張藍圖繪到底”的責任和擔當,以“功成不必在我,功成必定有我”的胸懷和干勁,秉承不忘初心、服務三農的“背包精神”,實現了“小銀行”的“大作為”,將一幅“山區小社”支農惠民畫卷描繪得美輪美奐。

  堅守初衷“不動搖”

  從上世紀50年代建社初期發展到今天,神池農商行歷經數次體制變革,可不論是當初的背包下鄉,還是如今的現代化金融服務,神池農商行扎根“三農”的初衷從未改變。

  神池農商行所在的神池縣地處晉西北黃土高原,海拔近1500米,常年風沙彌漫,氣候干燥寒冷,當地有“十年九旱,風大沙多”和“一年一場風,從春刮到冬”的說法,是一個典型的貧困山區農業小縣,百姓收入主要來源于傳統種、養殖業,小微企業和工業基礎薄弱。

  上世紀50年代是農村信用社組建和發展的第一階段,神池農商行的前身神池縣農村信用合作社聯合社也在這一時期正式成立。

  “那時候的信用社先后被交由人民公社、生產大隊、農行管理,信用社職工主要是為社隊集體和社員群眾解決農業生產、商品流通以及生活方面的資金困難,張三家有多少只雞,李四家養了多少只羊,都在心里有一本清清楚楚的賬,我們是十里八鄉公認的財管員”。已經76歲的張文華老人回憶道。

  直到1996年與農行脫鉤,農信社正式踏上了逐漸恢復“三性”、由“官辦”銀行到“民辦”金融合作組織的回歸之路,與農民的情感距離不斷拉近。

  談到“背包精神”時,張文華老人侃侃而談:“小同志,你所說的‘背包精神’我再明白不過,我們那會兒就是背著帆布包,帶著公章、印臺、紙筆行走在田間地頭,東家進、西家出,哪里需要服務,哪里就有我們的身影”。

  從這里開始,神池農信人的“背包精神”誕生了。

  “當時哪有現在的小汽車啊,僅有的摩托車也要輪流使用,雪天坡陡路滑時候,員工們就把干草繩綁在摩托車的車輪上做‘防滑鏈’,就是在這樣的條件下,攬儲、收息、放款工作一樣不能落下”。

  “遇上農忙時節,摩托車輪不上的時候只能靠兩條腿,只要任務一下,立馬就得背起背包出發”。原長畛信用社主任崔瑞峰說道。

  長畛鄉所轄的斗咀村、石洼坪村、亂馬營村距離鄉上有二十多公里山路,交通十分不便,即便是大清早出門,回來的時候多數已是夜深人靜。

  2007年,崔主任在揣著客戶的存款返回信用社的路上遇到了車禍,左側肋骨骨折三根,胯骨破裂,被路過的村民送進了醫院。

  ……

  “誒,我兜里那三千塊錢呢”?

  昏迷了一天一夜,老婆兒子在病床前哭成了淚人兒,崔主任醒來以后的第一句話竟然是擔心客戶的存款。

  “我們娘倆兒都快擔心死了,你還有心情惦記單位這些破事兒”。一邊抱怨著,崔主任的老婆一邊解釋到:“錢外邊包著的白紙上寫著某某某,定期2年,你們單位小李來看你的時候順便拿走了”。

  俗話說:傷筋動骨一百天。但是單位的大小工作都等著他處理,崔主任在家休息了不到一個月就打著繃帶回到了崗位上。

  “那會兒人沒有現在金貴,因公受點小傷也不會要求單位賠這賠那。就一心想著,趕緊好起來,回單位,不能耽誤老百姓的事兒”。崔主任的話讓我們既感動又敬佩。

  2016年底,又到了貸款結息的日子,大嚴備信用社主任劉德生和營業經理小秦像往常一樣,親自到農戶家里收取貸款利息。

  在去往王莊子村的路途中,有一段比較陡的斜坡,由于前兩天的積雪,道路濕滑,在走到這段路時,車輛突然打滑不受控制。

  “別慌,輕點剎車靠邊?!?!

  “劉主任,咱們別去了,這個村就兩筆貸款,回頭讓貸戶自己把利息送過來吧”。小秦將車輛慢慢停到路旁,手心已經全是汗,腿止不住地打顫。

  “那怎么行,我們去一趟只不過是捎帶手的事情,貸戶來找我們一次多不容易”。劉主任嚴肅地說道。

  車打滑上不去陡坡,前不著村后不著店,沒有人能來幫忙,劉主任拿著車上的備用鐵鍬向路中不斷撒著土,減輕車輛打滑后退,小秦慢慢開著車前進著,累了就換個班。

  空氣中回蕩著兩人互相鼓勵和喘氣的聲音,平時三分鐘的路程整整花了一個多小時才到達坡頂,到達坡頂時兩人的外套已被汗水完全浸透。

  “中午回到支行和同事們聊時,才感到后怕,當時一個不小心很有可能就會車壓倒”。

  話雖這樣說,但當劉主任和我們提到這件事兒時,仍然滿臉的理所應當。

  “我們的一點點付出,換來的是客戶永遠的信任和感激,我敢保證這個村的兩筆貸款質量絕對沒問題,因為我們的工作做到了貸戶心中”。

  薪火相傳已經六十五載的神池農信事業,培養了無數優秀的農信兒女,下地問耕、上門詢貸、百姓炕頭辦業務的“背包精神”感染著一代又一代農信人,也正是他們的默默奉獻、無怨無悔,托舉著神池農信逐漸由小變大,由弱變強,半個多世紀風雨兼程的日子里,神池農商行始終與“三農”一路同行,相依相守。

  扎根本土“不動移”

  憑借長期深耕三農、小微領域,先于其他金融機構占領農村市場這一優勢,神池農商行堅持下沉服務重心,認真維護拓展縣域內“三農”客戶,全力鞏固市場份額,擔當了“百姓銀行”的責任。

  “孫主任在不在,我來還錢了”!

  2002年4月,忻州市政府推廣農戶小額信用貸款,創建信用村、鎮的現場會在神池縣召開,會議強調,今后農村信用社服務“三農”已成定局。

  自此,神池農商行一場長達16年的信用工程建設率先在全市拉開了帷幕。

  2008年,神池縣烈堡鄉鷂子溝村被列入信用村整村建設項目名單,在烈堡信用社員工的大力宣傳下,村民趙三開主動找上門來歸還拖欠貸款。

  “這個客戶情況有點特殊”,孫主任娓娓道來:“2年前他因為一場車禍失去了右腿,基本喪失了勞動能力,之前貸款準備買羊的3萬元也只能是不了了之。我上門催收的時候都覺得于心不忍,沒想到今天居然主動來還錢了”?

  “聽說我們村要評信用村了,我不想給咱村拖后腿啊”。

  “那你錢從哪里來的”?

  “嗨,我這閨女給我上過一個意外保險,這不去年終于賠給了我4萬元么,本來想著我不能下地勞動,錢留在手里踏實點,但是信用村評定不能因為我一個人影響大家,還是自己咬咬牙還了吧”。趙三開不好意思地笑著說道。

  “好你個老趙,我說你什么好,你有困難我們能不幫忙么?這樣吧,你還清欠息,我再多貸給你2萬,加上保險賠的錢足夠你養羊了”。

  從選取優種山羊培育繁殖,到專門的飼料采購和技術咨詢,孫主任都熱心幫忙,兩年下來,趙三開已經成為了當地出名的“瘸子養羊專家”,每每提到這件事,趙三開都會感動得說不出話來:“我一個殘疾人何德何能,咱們信用社這么支持我,真的是……”

  進村入戶、走訪調查、評級授信、發放貸款證,簡單的流程讓農戶“貸款難”的問題真正得到解決。截至目前,神池農商行共評定信用戶12625戶,占全縣人口總戶數的37.81%,綜合授信額度達到了43990.4億元,創建信用村72個,對信用戶在授信額度內的貸款滿足率達到100%。

  信用工程的全面推廣不僅改善了農村信用環境,有效的盤活了不良資產,更成為了解決農民貸款難和信用社難貸款、貸款貴問題的“金鑰匙”。

  神池縣長祥圓食品有限責任公司的前身是一家僅有二、三人的月餅生產小作坊,如今的甄建英老板,當年也不過是二十四、五的柔弱女子,憑著一腔子闖勁只身一人來到縣城打拼,與親朋好友合作搞起了糧油加工和油炸食品生產。

  2009年,甄老板的糧油加工小作坊在不斷擴大規模、加大生產的過程中遇到了資金瓶頸。

  “說實話,當時甄老板求到我這里來,希望能貸100萬元周轉資金,我是有點抵觸的,一是對她和她從事的行業并不了解,二來向一個傳統小作坊發放這么大筆金額的貸款,萬一出了問題怎么說得清”,時任營業部主任張新民并沒有當面給對方什么許諾,只是委婉地說等看看經營情況再說。

  接下來的三天時間,張主任對這件事情都格外上心,甄老板的親戚朋友只要能聯系到的他都咨詢了個遍,并且帶著信貸會計親自跑了一趟生產加工現場。

  期間無意中了解到“長祥圓”這個品牌和其他傳統月餅生產作坊的與眾不同之處,選材用料嚴格、環境干凈衛生、流水線生產設施齊備。

  當機立斷,張主任馬上聯系了甄老板:“貸100萬元對吧,你帶好手續資料過來吧”。

  貸款到手了,原材料購買、產品宣傳所需要的資金都有了保證,甄老板的心里終于踏實下來,“長祥圓”與神池農商行的良好合作關系就此邁出了第一步。

  之后八年時間里,神池農商行都從未間斷對“長祥圓”的信貸支持,期間累計向該公司發放貸款7筆911萬元,在神池農商行的貸款資金援助下,“長祥圓”也逐步從過去的小作坊變成了今天的山西省著名食品加工企業。

  發展到今天,長祥圓月餅“皮酥餡香、口味濃郁、松軟不膩、久存不變”的特色聞名山西乃至整個華北地區,公司年產值由2010年成立初期的20萬元,發展到2018年的700萬元,年創稅利額達150多萬元,這個叫響了三晉大地的品牌成為了神池人的自豪。

  如今是當地著名民營企業家的甄老板說:“因為是白手起家,資金鏈短缺的問題一直困擾著我,神池農商行每一次的信貸支持對于‘長祥圓’都是雪中送炭?,F在我們的效益不錯,每年盈余下來的錢我都會存到神池農商行去,這也算是我的一點點回報吧”。

  2016年,扶貧攻堅戰役全面打響,神池農商行作為扎根本土的地方金融機構,義無反顧地扛起了縣域內金融扶貧主力軍重任。

  東湖鄉九姑村貧困戶張連生,平時以務農為生,由于土地貧瘠,收入微薄,一年的收入勉強能維持生活,日子過得緊巴巴的。

  2017年2月,神池農商行“萬名客戶經理進村入戶”全面啟動,東湖支行客戶經理在下鄉走訪過程中了解到這一情況后,與貧困戶張連生一起分析了脫貧致富的可行方法,于4月份為其發放了5萬元扶貧小額貼息貸款,加上自己手頭上原有的資金,張連生買了幾十只羊羔,搞起了養殖業。

  資金不愁了,但沒有養殖經驗和技術依舊是個大問題,小羊羔剛買回來一個月就病死了七八只,張連生看在眼里急在心里,萬般無奈之下再次找到張建軍主任。

  “張主任救救我啊,養羊搞砸了”。

  “別急別急,你慢慢說,咱們一起想辦法”。

  聽完張連生的訴苦,張主任二話沒說拿起手機,聯系到了一個在內蒙搞生態養殖的同學?!皼]問題,過幾天有個去山西的交流會,我帶個技術員過去,順便蹭你一頓飯”。老同學答應的很爽快。

  經過專業人員指點,小羊羔再也沒出現過類似問題。到如今,張連生的貸款已經全部歸還結清,他自己也一舉摘掉貧困帽子,成了有名的養羊大戶,現有的200只羊一年可以出欄三、四十只,年收入在2萬元左右。

  張連生高興地說:“我不怕吃苦受累,就愁沒有資金,多虧了農商行的扶貧小額貼息貸款,這養羊可是比種地強多了”!

  在全省上下同心協力打贏脫貧攻堅戰的關鍵時期,神池農商行充分發揮金融助力脫貧的優勢,以吃苦耐勞的“背包精神”沖在扶貧第一線。期間累計向轄內建檔立卡貧困戶發放扶貧小額貸款5582筆21223.1萬元,累計發放單位扶貧貸款22筆23755萬元,帶動15049戶貧困戶走上了脫貧致富的道路。

  2018年11月,神池縣接受省級第三方評估機構的脫貧摘帽驗收,群眾認可度均高于90%,農村居民人均可支配收入增幅均高于全省平均水平,公共服務和基礎設施建設水平顯著提升,達到貧困縣退出標準。作為本鄉本土成長起來的金融機構,神池農商行在推動神池縣脫貧摘帽進程中發揮了關鍵的作用。

  從2002年開始不間斷的信用工程建設到2007年響應政府號召的“三千三百惠農工程”,從2012年推行的“支農惠民行動計劃”到2016年全力支持縣域脫貧攻堅,從改制前的神池縣聯社到改制后的神池農商行,神池農信人傳承“背包精神”、扎根服務本土的經營理念從未改變。

  今年,忻州市聯社全面啟動“深化普惠金融,助力鄉村振興”行動,神池農商行各支行的客戶經理們又遍布在大小村落、田間地頭,對所有客戶的評級授信和信貸合理需求進行全覆蓋,為鄉村振興三年規劃打基礎?!斑@不還是原來那個神池縣聯社嘛,還以為你們改制成了高大上的農商行,以后都不下鄉了呢”!看到熟悉的身影,村民們都熱情的招呼道。

  短期效益“不動心”

  “現在回看這十多年來的歷程,當初不被理解、甚至備受質疑的想法,其實是一任接著一任領導大膽的創新與實踐,也正是他們各自特有的經營理念,帶領著神池農信事業走上一個又一個新臺階!”這是來自神池農商行龍泉支行行長的口述,同時也是全體神池農信人的共同心聲。

  “多貸給我5000塊,要不然貸款我不去轉辦了,反正著急的不是我”。

  已經拖欠了將近三年的一筆貸款連續催收未果,2009年9月,靳彪理事長親自來到貸戶段富明家中,一下午苦口婆心的勸導換來的卻是這樣的答復。

  “忘記你當初著急借錢買化肥時候的樣子了?我們回去以后就把這筆貸款提交法院申請訴訟,你不要忘恩負義”。靳理有點惱火:“別想從我手中放出去一筆‘以貸結息’貸款,借錢不還你還這么囂張,想得美”!

  “我不是那個意思,信用社對我不錯,可確實沒錢啊”。見靳理臉色不對,段富明立馬改口道。

  “那你沒錢還是一個概念,你還不還是另一個概念。這樣吧,天兒也不早了,我交十塊錢伙食費吃你家一頓晚飯,你還給我十塊錢的貸款利息,不能讓我白來一趟吧”。

  吃完這頓稀飯饅頭就咸菜的農家飯,轉身出門,司機小李一臉疑惑地問道:“您這十塊錢給來給去的有什么作用啊”?

  靳理解釋道:“不要小看這十塊錢,一來我們保全了這筆貸款的訴訟時效,二來也讓所有的欠債戶明白:信用社的貸款欠不得,信用社的貸款隔多少年都有人清收”。

  到靳理離任的前一年,段富明這筆貸款連本帶利全部收回,靳理親自進村入戶的精神給員工們留下了深刻印象,“十元清收不良”的辦法也在全轄范圍內推廣開來,神池農商行的信貸資產質量有了大幅提升,不良率從2005年的6.31%壓降到了2010年的4.23%。

  “你十天前還差1000多萬,怎么年末存款超額完成任務了,又攬到大客戶了”?2012年末,王貴生理事長看著年度考核排隊表,笑著問龍泉信用社的主任。

  “我朋友們多啊,這個三十萬那個五十萬的就湊齊了唄”。

  “你我還不知道,朋友們能十天給你湊1000萬,你不會是動歪腦筋了吧”?在王理的再三追問下,陳主任終于透露到,以4‰(月利)的利率買了800萬的存款。

  “這還沒到31號,存款你買了多少就退回去多少,以后再讓我發現這種情況,這個主任你就不要當了”!王理頗為惱火,嚴厲斥責道。

  王理把業務部、財務部經理都叫到了辦公室,三個人熬了個通宵,拿出了一個《存款日均和季末偏離度考核方案》,沒過幾天又出臺了《機關員工存款營銷考核方案》。

  日均存款任務按照凈增存款任務的70%比例考核,季末存款偏離度單獨計算打分并納入“雙百分”考核項目中,機關人員每人每月營銷5萬元定期存款、逐年累加,并且直接掛鉤1500元的月績效工資,如有下降則“同獎同扣”。

  到2013年末,神池農商行各項存款穩定性有了大幅提升,存款日均余額達到了18.23億元,占各項存款余額19.21億元的95%,月末、季末考核沖時點、買高利存款的現象再也沒有發生過。

  “同業競爭日益加劇,我們在農村市場不再是“一家獨大”,降低農戶貸款利率是響應“三農”政策和我們自身長遠發展的需要”。

  在2015年的年度工作會議上,時任理事長陳旺提出了這樣一番話,并且將籌劃已久的貸款產品利率定價方案分發給了大家進行討論。

  “這怎么行,農戶小額貸款利率執行5.4‰的月息,我們以后收入從哪里來啊”!

  “現在工資都剛夠花,日子緊巴巴的,這個新理事長這樣搞,以后大家更要勒緊褲腰帶嘍”。

  大家議論紛紛,說什么的都有,總體意見就是不同意。

  “大家仔細想一想,現在農行、郵儲在逐漸搶占農村市場,如果我們的農戶小額信用貸款利率依舊執行8-9‰月利率,將沒有任何優勢,反而倒逼一些潛在客戶、優質客戶的外流,愿意承擔高融資成本向我們申請貸款的客戶,往往存在較大的風險隱患,這樣的客戶對我們是百害而無一利啊”!

  陳理語重心長的話語中帶著不容置疑。

  從那時起,神池農商行的貸款利率就再也沒有漲起來,農戶小額信用貸款5.4‰;扶貧小額貸款以較基準利率更低的標準執行,一年期以內3.6‰,一年期以上3.9‰;2018年末普惠型小微企業貸款加權平均利率6.7‰,低于全省各類金融機構平均水平。

  放棄了利息高回報,同時還要維持以往的收入水平,神池農商行的貸款轉而在“質”和“量”上面下功夫,貸款手續上更加嚴格把關,不符合準入條件的客戶一個也不放進來;全員出動開展點多面廣的貸款營銷活動,不放過每一個優質客戶資源。截至目前,神池農商行各項貸款較2015年翻了近2倍,不良貸款余額僅有931.35萬元,壓縮到了當初的三分之一。

  在業務流程方面,堅持要求客戶“到期按時歸還本金及利息”,一律不搞“借新還舊”“以貸結息”;在營銷存款過程中,增強成本核算意識,加大對日均指標考核的獎懲力度,加強月末季末存款偏離度監測,擠干存款水分。在貸款投放中,公平合理地確定貸款利率檔次,真正使銀行和客戶雙方互惠互利;不因為短期效益出賣未來,“久久為功,利在長遠”的經營模式是神池農商行穩健發展的根基。

  做小做優“不貪大”

  堅持“支農、支小、支零、支散”的原則,下大力氣抓好客戶柜面服務、小額貸款投放、便民產品創新等工作,神池農商行專注于建設“小專優”地方銀行,不盲目擴大經營范圍。

  神池農商行營業部小柜員賈琴,平時主要負責財政集中支付和客戶跨行轉賬,業務量很大,經常是一上班坐到椅子上,每天晚上都要七點鐘后才起身下班。今天辦業務的客戶又特別多,從門口到柜臺不足幾人寬的十幾平米,足足擠了二十多號人,空氣中彌漫著各種汗臭味。

  “大家讓一讓,我有急事兒”,人群后傳來一陣急促的聲音:“小姑娘行行好,幫阿姨先辦吧,我家姑娘出車禍住院了,我給轉幾萬塊過去”。

  “您別著急,慢慢說,到底怎么回事兒啊”?“我姑娘在忻州上班,今天中午有人自稱是麗麗的朋友,說麗麗被車撞傷了,手術需要四萬塊,小姑娘你別愣著啊,這是卡號,你趕緊打錢過去”。

  這年頭詐騙故事聽得太多了,賈琴從阿姨手上接過存折和一個建行卡號時候留了個心眼,扭頭拿起來手機打給了忻州建行的一位朋友,委托其幫忙查查這個賬號。

  “這卡辦出來好多年了,一直也沒人用,卡上現在只有1分錢”。沒一會兒那邊回過來電話說道。

  “阿姨,您還是打電話問問清楚您女兒吧,我懷疑您接到詐騙電話了”。

  “好啊,你寧愿打電話聊天也不給我辦是吧,回頭我就投訴你去”!

  好心被當成驢肝肺,還沒來由挨了客戶一頓罵,賈琴有點委屈,但不開心的情緒很快就被繁忙的工作所代替,這件事情也被她忘在腦后。

  第二天早上,正在打掃廳堂衛生的賈琴又見到了昨天的阿姨?!靶」媚?,你是我的恩人啊,晚上麗麗打電話了,說壓根沒有這回事兒,嚇得我一腦門子冷汗,阿姨錯怪你了,我說投訴你都是著急說的氣話,你千萬別往心里去啊”。

  “家里的牛病了,眼看著別人家的田都插滿了秧,我們家的地都沒有刨好,”鄭鵬蹲在田埂上,手里的煙一根接著一根。

  “鵬叔,不下地勞動發什么呆呢?還在為二丫念書的事情發愁啊”。

  鄭鵬回頭看去,一個挽著褲腳、滿臉笑容的年輕人走了過來,“我是大嚴備信用社的信貸員小高,你的信用戶貸款證批下來了,額度足足五萬元”。

  跟著信貸員小高來到大嚴備信用社營業廳辦理貸款手續,鄭鵬一筆一劃仿佛用盡所有的力氣在借據上寫下他的大名,還按了紅手印,不一會兒的功夫,五萬元貸款就打到了他賬戶上。

  “本來攢起來給你讀書的錢,現在要拿出來給??床×?,讀書有個啥用,還不如養牛實在!”想起一個月前親口對小女兒說過的一番話,鵬叔激動得熱淚盈眶:“我沒本事就算了,可是孩子還小,讀書用功又聰明,我真的怕耽誤她一輩子,還好有你們啊”!

  2017年6月,義井信用社客戶經理陳玉榮在入村辦理業務時,偶然聽說東土棚村李存希有信貸需求,但是妻子因病出不了門,按照規定,這種貸款必須由夫妻雙方持有效證件親自到信用社辦理。

  “咱們特殊情況得特殊對待啊,因為這點事兒就把客戶拒之門外,我絕對不認這個理兒”。老陳向主任據理力爭。

  請示了領導,得到了特事特辦的批準。第二天一早,陳玉榮帶上所需的資料再次來到李存希家里,為他辦理了3萬元的貸款業務。

  當天下午,這筆款項便打進了李存希的存折里。

  隨著時代的進步,以往背包下鄉、賬本算盤隨身帶的場景已經不見了,印著“為人民服務”的黃色背包早已被前輩們珍藏起來,但是它所代表的精神內涵卻在不斷向業務發展的各個層面延續。

  近年來,“電子背包”產品的不斷創新,給神池農商行注入了新的活力。通過布放ATM機,大力推廣手機銀行、網上銀行、晉享e付等新型金融工具,讓客戶體驗到了高效便捷的服務。

  豐富多元的信貸產品也同樣深受廣大居民喜愛,圍繞不同消費群體進行網格化劃分,社區居民信用貸、便易貸、網易貸等產品針對不同群體精準營銷,全方位滿足客戶“短、頻、快”的資金需求,成功打造“一站式”的信貸體驗。

  家住虎北村的王女士說:“交話費、跨行轉賬等業務,不用使用現金了,手指點一點,手機上就都辦了”。

  信貸支持農民致富創業、暖心服務留住客戶資源、產品設計滿足不同群體需求,這樣的例子不勝枚舉,神池農商行信貸支持農民致富創業、暖心服務留住客戶資源、產品設計滿足不同群體需求的例子不勝枚舉,如今跨上新征程的神池農商行,仍然在用實際行動走出屬于自己的“小銀行”發展道路。

  穩健經營“不貪快”

  當前神池農商行正處于轉型提質重要時期,如何提高風險管控能力,建立健全各項規章制度,逐步完善農商行法人治理結構,這個曾經的“山區小社”有自己的一套做法。

  “這里的次調查責任人簽字哪去了,借據上為什么只有客戶簽字不摁手印,呦呵,居然還有單人照相的小額農貸,未婚是吧,單身證明呢”。

  不知從何時開始,神池農商行稽核中隊成為了各個支行的“??汀?,細致到不放過每一個小問題的檢查讓大家頭痛不已。

  “宮隊,你看我們網點只有五個人,這貸前調查、貸后檢查實在是力不從心啊”。

  支行的行長們向檢查人員訴苦到:“再者說,人家客戶貸款到期轉辦,配偶不到場我們也沒辦法強制要求,總不能因為這個就讓貸款形成逾期吧”。

  “這個我理解,這樣吧,有特殊情況的我們會做個備注并向領導解釋清楚,但是你們人為原因導致的違規絕對不能遷就”!

  這樣的對話,每一次檢查都會遇到,每一次宮隊長都會認真解釋:“部分貸款檔案要件類資料未簽名、借款人影像資料不合規、貸后檢查不及時等雖然不是大問題,但是一旦出現別有用心的客戶,我們手續的不合規就會直接導致信貸資產的損失”。

  在剛剛過去的2018年里,神池農商行重點針對貸款管理、柜面操作、扶貧工作、案件防控等方面進行了“地毯式”全面排查,盡可能接觸第一手材料,深入查擺問題,決不搞“人情式監督、關系式檢查”。

  檢查結束后,及時將匯總問題臺賬下發,由各支行自行明確整改責任人和整改時限,確保查出的問題在短期內徹底整改。僅僅一年時間,神池農商行通過自查發現并整改問題2321個,有效提高了各項業務合規操作及內控制度的執行力。

  神池農商行所在縣域是純農業縣,信貸客戶結構中有70%都是農戶,貸款額度小、筆數多、客戶居住分散的特點尤為明顯,管控好不良貸款既是內生發展要求,也是長期戰略任務。

  扶貧工作剛剛起步階段,一直以來在貧困戶之間流傳著一個說法:扶貧貸款是國家撥下來的扶貧救濟款,借了不用還的。

  班麗忻行長了解到這一情況后,帶領信貸人員對貧困戶挨家挨戶做工作,宣傳金融扶貧信貸政策和相關的法律法規。對通情達理的客戶耐心地做工作,對個別賴債戶,他主動去啃“硬骨頭”、拔“釘子”。

  八角鎮榆林村貧困戶張二吉和兩個兒子一同開辦了養豬場,由于經營不善、市場競爭激烈等因素最終倒閉,三人的貸款全部形成不良,是當地一直以來家喻戶曉的賴債戶。

  2016年,班行長下鄉了解全鎮各村情況,從村支書口中無意中了解到,張二吉的孫女檢查出白血病要去看病,得知這一家的情況后,他心里就有了主意。

  第二天一大早,班行長提著自掏腰包買來的營養品去到了張二吉家中,貸款的事只字未提,就是拉拉家常話,臨走時他留下300元錢。

  快到年底時候,張二吉妻子打電話給他:“班行長貸款咋還了,你幫我算算,我連本帶利湊了七萬塊,不知道夠不夠”。

  班麗忻行長的的默默行動,打動了欠款貧困戶,家里雖然一時手頭緊張,但也千方百計償還了所欠的貸款,這個事跡同時為其他拖欠款戶樹立了一個好榜樣。每次催債收息,大家都會和貸戶講一遍這個故事:“再難再苦也要做個誠信人,別的不說先把欠款還上才是正經”!

  致力于“制度流程再造、保障合規控險”,神池農商行每年都要組織各部門業務骨干,對所有制度進行全面梳理修訂。

  “農戶聯保貸款有點過時了,這個信貸產品管理辦法廢除掉吧”。

  “對了,年初推廣的‘網易貸’產品還有漏洞,網店等級評定規則還要重新設計一下”。

  “最近打算上線的代收代繳水電費、電視費項目,我看出個指導意見好了”。

  “咱們今年把所有的制度都過一遍,最后爭取能修訂一本制度大全出來”。

  一年一次的大討論上,大家干勁十足、熱火朝天。

  截至目前,神池農商行各項制度辦法已經修訂、完善了十多次,現行的制度有210多個,結合縣域實際和客戶需求推出的大學生村官、進城農民創業、巾幗婦女創業等信貸產品多達20余種。通過不間斷的流程再造,保障了各項制度的有效性、系統性、合規性和可執行性。

  圍繞“管好存量、放好增量”的要求,堅持“貸款三查”不動搖,做好新增貸款風險排查工作,堅持向表外資產要效益,狠抓歷年沉淀不良貸款清收,實現信貸規模與風險防控能力的同步提升;不斷更新完善制度辦法,保證業務創新與風控能力相匹配,各項業務發展穩健有序。神池農商行的發展不求快速擴張,只求穩扎穩打。

  緊貼實際“不貪洋”

  “他們沒有高大洋氣的辦公大樓,他們沒有一塵不染的西裝革履,他們和農民一樣赤腳行走在田間地頭的樣子很‘土’。但是他們很‘接地氣’,他們的服務很貼心”。老百姓樸實的話語是對神池農商行最大的肯定。

  2013年一天下午,神池縣交警隊一名職工到營業部貸款,但對最高5萬元的農戶小額貸款額度不滿意。

  “現在的貸款產品幾乎全部是針對農戶和個體工商戶,額度小、從摸底評級到授信用信時間長,對公家單位的員工信貸覆蓋率太低了”。有人向時任理事長王貴生提到。

  “開會討論吧,聽一聽大家的意見,咱們一起拿出個方案來”。

  王理決定依靠大家的智慧來解決破解這個難題。

  會議上某個主任的一句話點醒了眾人:“咱們還是依靠信用放貸款,額度和工資流水掛鉤,手續簡化,信用等級隨用隨評,立評立貸”。

  沒過一周時間,“社區居民信用貸款”產品推廣上線了,一時間牽動了所有“上班族”的心,手續簡便、額度合理、利率優惠的特點吸引了縣域內絕大多數的公職人員。

  “社區居民信用貸款”產品演變到今天,已經三次提高授信額度,目前的貸款上限是30萬,自推出以來到現在已累計發放11236筆11.61億元,可以說僅僅這一款產品,就填補了公職人員信貸需求這個空白。

  2017年,神池農商行南關東街、八角、大嚴備支行翻新改造。

  “我們行員工宿舍得多蓋幾間,不然男、女員工協調不開”;“我們的二層樓閑著也是閑著,我看應該弄一個員工活動休息室”;“把食堂大師傅也順便換了吧,員工們都吃膩了”。幾個支行行長圍在陳旺理事長辦公室說個沒完。

  “我看啊,都給你們慣壞了,忘記咱們以前騎摩托下鄉的艱苦了”?

  陳理不為所動,一句話都頂了回去?!耙粋€個就知道顧自己,怎么不想想客戶有什么需求”。

  沒有鋪張浪費的裝飾,沒有大張旗鼓的花錢,陳理的要求很簡單:“為客戶著想”。

  新網點建設好了,明快大方的營業場所增添了很多便民設施,老花鏡、飲水機、應急包、雨傘、無障礙通道等等一應俱全。

  2011年,神池縣富康達農牧專業合作社成立,由運輸大戶郭繼忠牽頭聯合20戶村民籌資970多萬元組建,總占地300畝,是典型的“能人搭臺,農戶唱戲”、集種養殖為一體的農業循環經濟。

  為了支持該合作社擴建種植、養殖規模,神池農商行客戶經理經過實地調查,分析該合作社的經營狀況、還貸能力以及現金流等,確保貸款無風險后,于2012年首次向該企業發放90萬元的貸款。

  得益于神池農商行的信貸資金支持,2012年當年富康達農牧專業合作社就實現銷售收入翻番,截至目前,神池農商行已累計向富康達農牧專業合作社發放貸款8筆1050萬元。

  如今的富康達農牧專業合作社已是集休閑、娛樂、觀光、體驗為一體的“農家樂”山莊,同時該合作社所采用的“企業出資、農戶出力、利益共享”經營理念,直接帶動當地百姓“家門口”就業20余人,平均每人年增收近2萬元。

  神池農商行積極貫徹落實一系列扶持小微企業發展政策措施,始終以“背包精神”為指引,信貸資金支持小微企業“突出重圍”,憑借著“做小、做專、做精”接地氣的服務,深深扎根在各中小企業客戶心中。

  2016年,全面開展扶貧結對幫扶。

  “咱們去貧困戶家中帶點什么好啊,需不需要買點水果、營養品什么的”?

  “不用,帶著你們的真心去就行了,實在想買,就買貧困戶最需要的,感冒藥、種地時候穿的膠鞋、油鹽醬醋等日常用品都可以,不用太花哨”。陳旺董事長在結對幫扶動員會上安排大家。

  到結對幫扶工作驗收的時候,巡視組的電話打到神池農商行員工這里,得到的回答五花八門,有幫貧困戶掛厚門簾的、有帶米面的、有幫貧困戶賣芥菜的,甚至有幫助貧困戶子女報考公務員最后成功錄取的。

  2018年1月7日,西嶺村貧困戶郭覓柱在進城販賣芥菜的路上遭遇了車禍,他和兒子郭鑫都不幸受傷,預計醫療費加起來要花將近10萬左右才能完全康復。

  神池農商行駐西嶺村幫扶工作隊隊長王斌及時向陳旺董事長匯報了相關情況,馬上,一場愛心捐款行動在全行迅速開展起來,短短兩天募集到10510元人民幣,個別同志還通過微信轉發“水滴籌”,讓愛心繼續傳遞擴散,幫助貧困戶走出困境。

  堅守做好神池“本土銀行”的目標,在緊跟時代發展的同時,借鑒經驗擇優去劣,網點建設務實便民,貸款投放不貪“高大上”的項目,產品創新不脫離客戶實際,精準扶貧工作接地氣出實招。神池農商行不追求新穎洋氣,只為更好地專注主業,腳踏實地。

  ■ 編后語

  不忘初心,牢記使命,扎根本土,情系三農,持之以恒實施信用工程,打造信用環境,搭建起了融通資金、連通城鄉的橋梁,神池農商行走出了一條支持縣域經濟發展的“硬路子”。

  迎難而上,艱苦奮斗,堅持不懈,奮發有為,在支持縣域經濟發展過程中,充分發揮金融主力軍作用,擔當“百姓銀行”的責任,神池農商行實現了社會發展和自身效益的“雙提升”。

  “背包精神”接力傳承,讓神池農信人更加堅信:立足三農、深耕本土,把小銀行做美、做優、做專,就是大作為。

  站在歷史新起點上,神池農商行將在省、市聯社的堅強領導下,在傳承中創新,在創新中傳承,不驕不躁,砥礪奮進,繼續傳承發揚“背包精神”,推進改革創新再深入,努力創建“小而美、小而優、小而?!钡牡胤浇鹑跈C構,為山西農信致力打造“六大銀行”、建成健康而富有活力的“現代金融企業集群”提供強大動力。

ag电子游戏爆奖时间 j江苏11选5开奖结果 北京赛车pk开奖直播手机版富贵 微信麻将哪个好玩 重庆时时彩彩票论坛群 内蒙古十一选五 中彩网快乐双彩走势图 斗牛龙虎 亿客隆彩票 做完美赚钱的有多少 新疆时时彩开奖 小米盒子新浪体育 天津快乐十分有规律吗 多开能赚钱的手机游戏 p3开机号 pk10走势图判断 A彩娱乐网址